PARAMETROS GENERALES (Mercado Objetivo)

Parámetro

Criterio

Dependientes Laborales

Independientes Laborales

País (ubicación

de garantía)

Ecuador

Ciudades

Cantones donde existan registros de la propiedad confiables (se determina averiguando con Bancos)

Sujeto de Crédito

Personas naturales, exclusivamente.

Edad (*)

Existe un límite sujeto a aceptación de la compañía de seguros.

Trabajo

2 años de continuidad  de ingresos comprobables para dependientes.  Mínimo 6 meses en el vigente.

Los años de historial laboral deberán estar documentados.

3 años de ingresos estables en la misma actividad, comprobables, para independientes. Deberán presentar las respectivas declaraciones de impuesto sobre sus ventas e ingresos.

Garantía

 Vivienda principal o principal patrimonio del deudor/comprador

Referencias Bancarias

(Cta de ahorros, Cta. Corriente y tarjetas de crédito)

·         Buró de crédito

·         A discreción del originador

·         Buró de crédito

·         Deberá incluir las copias de los estados de cuenta de tarjetas de crédito y cuentas bancarias de los últimos seis meses, para verificar  ingresos

Referencias Comerciales

Se verificarán todas las referencias comerciales. Estas deben ser referentes al negocio del deudor/comprador, incluyendo proveedores o clientes.

Referencias Familiares

Y Personales

 Se verificarán todas las referencias familiares y personales.

Relación Deuda/Avalúo (DAV)

·         Máximo 70% del valor de la casa para créditos hasta $200.000 con hipoteca

·         Máximo 65% del valor de la casa para créditos mayores a $200.000 con hipoteca

·         Hasta 80% con fiducia en garantía + hipoteca

Relación Cuota a Ingresos Brutos Familiares declarados (CIN)

·         No mayor al 35%

Concentración

CTH pondrá límite a la concentración de cartera por proyecto y por empleador.

Relación Deudas totales/Ingresos Brutos Familiares declarados (DIN)

·         No mayor al 50%

Ubicación de la Vivienda

Zona urbanizada (que cuente con servicios básicos).

Migrantes

CTH comprará créditos de migrantes instrumentados a través de fiducia en garantía e hipoteca o solo hipoteca, dependiendo del perfil.

Plusvalía

Construida dentro de una zona que NO genere plusvalía negativa.

CARACTERÍSTICAS GENERALES

Parámetro

Criterio

Monto a financiar

·         Hasta $200.000.

·         Créditos mayores a $200.000 no mas del 15% del portafolio.

Plazo Máximo

·         Hasta 15 años

Pagos

Mensuales. No se admiten pagos crecientes, decrecientes.

Tasa de Interés

CTH fija semanalmente la tasa de interés de acuerdo al mercado. 

Reajuste de tasa

cada 3, 6 o 12 cuotas.

Base de Reajuste

Tasa Pasiva Referencial  publicada por el Banco Central

Margen

A ser definido en función de las características de la cartera y del mercado a la fecha de emisión del crédito.

Fechas de Pago

Los pagos se harán en fechas fijas de cada mes.

Gastos de cobranza

En caso de atraso, CTH cobrará un valor por concepto de gastos de cobranza

Contratación de seguros

Obligatoriamente tanto Seguro de Desgravamen como Seguro de Daños sobre el inmueble.

Pagos de seguros

Las primas de seguro deberán cancelarse en forma mensual. Estos valores serán pagados junto con los dividendos del crédito.

Abonos extraordinarios de capital

En cualquier momento

Precancelaciones Totales

Permitidas

Parámetro

Criterio

Garantía

CTH comprará créditos de migrantes indocumentados instrumentados a través de fiducia en garantía e hipoteca

Relación Deuda/Avalúo (DAV)

Máximo 60% del valor de la casa

Relación Cuota a Ingresos Brutos Familiares (CIN)

No mayor al 25%

Central de riesgos

Obligatorio del país de residencia

Lugar de residencia

Deben residir en ciudades santuario